Моё понимание управления личным финансовым капиталом описано в заметке
«6 шагов к финансовой свободе».
До того, как начинать инвестировать, нужно:
1) определить своё текущее состояние (баланс),
2) спланировать доходы и расходы на ближайший год (бюджет),
3) ликвидировать все дорогие пассивы (долги),
4) сформировать резервный фонд в размере 3-6 месячных расходов на случай непредвиденных ситуаций.
До того, пока у вас не сформирован резервный фонд в виде вклада до востребования в банке (лучше в нескольких – это тоже диверсификация), вносить деньги на брокерский счёт не стоит.
Инвестиции – это всегда долгосрочные вложения, поэтому не нужно вкладывать в рынок ценных бумаг те деньги, которые вы планируете потратить в ближайшие месяцы или которые могут неожиданно понадобиться в экстренной ситуации. Чтобы не пришлось в панике распродавать ценные бумаги, терять права на налоговые льготы и т.д., нужен резервный фонд. Переходить к инвестированию можно только после его создания.
Когда все предыдущие шаги выполнены, можно переходить к инвестированию: открывать брокерский счёт и покупать ценные бумаги. С какой минимальной суммы начинать? Технически, достаточно примерно одной тысячи рублей, чтобы стать настоящим инвестором. Например, такую сумму можно вложить, купив пай российского биржевого паевого инвестиционного фонда или зарубежного торгуемого фонда на Московской бирже. Но вложение такой маленькой суммы экономически нецелесообразно, так как обслуживание брокерского счета обычно стоит денег и дополнительная доходность, которую может дать фондовый рынок, не будет компенсировать эти сопутствующие расходы. Таким образом, выходить на фондовый рынок имеет смысл, если вы готовы вложить первоначально хотя бы 100 тыс. рублей.
Если у вас пока нет такой суммы для инвестиций, продолжайте сберегать на банковском счёте до востребования. Пусть эти деньги будут отделены от резервного фонда. Как только будет накоплено хотя бы 100 тыс. рублей для инвестирования, можно открывать брокерский счёт и выходить на фондовый рынок.