ДО ТОГО, КАК НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ

Как создать (инвестировать) резервный фонд

Создание резервного фонда – четвёртый шаг, который обязательно нужно сделать до того, как начинать инвестировать. Почему это важно? Резервный фонд создаётся для того, чтобы им никогда не воспользоваться. Это как подушка безопасности в автомобиле. Резервный фонд – это деньги на случай непредвиденных расходов.
Создание резервного фонда – четвёртый шаг, который обязательно нужно сделать до того, как начинать инвестировать. Почему это важно? Резервный фонд создаётся для того, чтобы им никогда не воспользоваться. Это как подушка безопасности в автомобиле. Резервный фонд – это деньги на случай непредвиденных расходов.
Обычно в книгах по личным финансам пишут, что резервный фонд должен составлять 3-6 месячных расходов семьи. Но будет лучше, если резервный фонд составит 12 месячных расходов, так как 2020 год показал: доходы могут упасть неожиданно, и ситуация может оставаться такой относительно долго. В случае падения доходов (или в случае непредвиденных расходов) не придется распродавать активы по рыночным ценам (в кризис они почти наверняка будут низкими) или, хуже того, влезать в долги, чтобы финансировать текущие расходы.

Как создать резервный фонд? В разделе про ведение бюджета мы уже определили, что финансово грамотный человек тратит меньше, чем зарабатывает. Причем чем больше грамотный человек зарабатывает, тем больше он сберегает для инвестирования. 10% – это разумный минимум для сбережения. То есть 10% доходов должны направляться на создание резервного фонда. Эти деньги сберегаются на отдельном банковском счёте до востребования.

Как создать (инвестировать) резервный фонд
Куда инвестировать резервный фонд?

Деньги резервного фонда не должны лежать «под подушкой», в этом случае их будет обесценивать инфляция. Но эти деньги должны быть доступны в любой момент, поэтому ликвидность и надёжность – самое важное при инвестировании резервного фонда. Защита от инфляции – не главное при размещении денег резервного фонда, поэтому абсолютно нормально, что доходность от инвестирования денег резервного фонда будет ниже ставки инфляции. Это плата за надежность и ликвидность.

Вклад в банке до востребования (счёт с процентами на остаток) – подходящий вариант для инвестирования денег резервного фонда. Для большей надежности и удобства можно разделить резервный фонд между двумя банками. Также часть (не больше половины) резервного фонда можно инвестировать через брокерский счёт, покупая паи биржевых паевых инвестиционных фондов ликвидности. Такие фонды инвестируют в максимально надежные финансовые инструменты (насколько это возможно на финансовом рынке). Поэтому стоимость паёв таких фондов не падает даже в случае кризисов.

Таким образом, структура резервного фонда может выглядеть так:

30% на вкладе до востребования в банке А

30% на вкладе до востребования в банке Б

40% вложены в паи БПИФ ликвидности
Михаил Емец
Инвестиционный консультант, автор проекта INVESTOGRAMMA.RU | Инвестиции для людей